近日，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)?；鹱饔?/span> 切實支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見》（下稱《指導(dǎo)意見》），通過進(jìn)一步降低融資擔(dān)保費用和擴大融資擔(dān)保比例的方式，充分發(fā)揮政策性融資擔(dān)保機制在小微和民營企業(yè)融資過程中風(fēng)險分擔(dān)的作用，撬動商業(yè)性金融機構(gòu)對小微和民營企業(yè)的支持，構(gòu)建更為完善的小微和民營企業(yè)金融服務(wù)體系。
政府性融資擔(dān)?；鹬≈мr(nóng)占比將升至80%以上
《指導(dǎo)意見》要求，政府性融資擔(dān)保機構(gòu)嚴(yán)格控制閑置資金運作規(guī)模和風(fēng)險，壓縮大中型企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)，逐步將支小支農(nóng)擔(dān)保業(yè)務(wù)占比提高到80%以上，重點支持單戶擔(dān)保金額500萬元及以下的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體。
國家融資擔(dān)?；鹪贀?dān)保業(yè)務(wù)收費原則上不高于省級擔(dān)保再擔(dān)保機構(gòu)，其中單戶擔(dān)保金額500萬元以上的，收費不高于承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的0.5%，單戶擔(dān)保金額500萬元及以下的，收費不高于承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的0.3%，引導(dǎo)合作機構(gòu)逐步將平均擔(dān)保費率降至1%以下。
國家融資擔(dān)?；鹭?fù)責(zé)人指出，政府性融資擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營普遍處在保本微利或虧損的狀態(tài)，個別機構(gòu)甚至由于擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險過高，已經(jīng)喪失擔(dān)保代償能力，亟需進(jìn)一步加大財稅扶持力度。為更好引導(dǎo)政府性融資擔(dān)保機構(gòu)支小支農(nóng)，財政部門打出獎補支持、資金補充、風(fēng)險補償、績效考核等一系列政策“組合拳”。
目前，基金再擔(dān)保業(yè)務(wù)合作取得積極進(jìn)展，引導(dǎo)放大作用初步顯現(xiàn)。2018年4月國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立國家融資擔(dān)保基金以來，已于2018年7月完成工商注冊，注冊資本661億元，首期出資166億元已全部到位，并于2018年9月正式運營。在分級分批推進(jìn)再擔(dān)保業(yè)務(wù)方面，2018年9月以來，基金分兩批與北京、江蘇、浙江、安徽等17個省級擔(dān)保再擔(dān)保機構(gòu)簽署了再擔(dān)保合作協(xié)議，累計授信合作業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)3045億元。近期，基金又與天津、山西、山東、福建、寧夏5個省級擔(dān)保再擔(dān)保機構(gòu)達(dá)成了合作意向。在穩(wěn)步推進(jìn)“總對總”銀擔(dān)合作方面，基金先后與農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行等10家全國性商業(yè)銀行簽署“總對總”銀擔(dān)合作戰(zhàn)略協(xié)議，明確銀擔(dān)分險比例，落實貸款優(yōu)惠條件。截至2018年年底，基金再擔(dān)保合作業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)326億元，擔(dān)保戶數(shù)25245戶，其中單戶500萬元及以下的擔(dān)保金額197億元，占比約為60%。
準(zhǔn)公共定位
《指導(dǎo)意見》針對當(dāng)前我國融資擔(dān)保行業(yè)存在的業(yè)務(wù)聚焦不夠、擔(dān)保能力不強、銀擔(dān)合作不暢、風(fēng)險分擔(dān)補償機制有待健全等問題，明確了相關(guān)舉措。
一是堅持聚焦支小支農(nóng)融資擔(dān)保主業(yè)。各級政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機構(gòu)要主動剝離政府債券發(fā)行和政府融資平臺融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，不斷提高支小支農(nóng)擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模和占比，重點支持單戶擔(dān)保金額500萬元（人民幣）及以下的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體。
二是切實降低小微企業(yè)和“三農(nóng)”綜合融資成本。政府性融資擔(dān)保機構(gòu)堅持準(zhǔn)公共定位，不以營利為目的，在可持續(xù)經(jīng)營的前提下，保持較低費率水平。國家融資擔(dān)?；鹪贀?dān)保業(yè)務(wù)收費一般不高于省級擔(dān)保、再擔(dān)保基金（機構(gòu)），引導(dǎo)合作機構(gòu)逐步將平均擔(dān)保費率降至1%以下。
三是構(gòu)建政府性融資擔(dān)保機構(gòu)和銀行業(yè)金融機構(gòu)共同參與、合理分險的銀擔(dān)合作機制。原則上國家融資擔(dān)保基金和銀行業(yè)金融機構(gòu)承擔(dān)的風(fēng)險責(zé)任比例均不低于20%，省級擔(dān)保、再擔(dān)保基金（機構(gòu)）承擔(dān)的風(fēng)險責(zé)任比例不低于國家融資擔(dān)?；鸪袚?dān)的比例。
四是加強合作和資源共享，優(yōu)化監(jiān)管考核機制。國家融資擔(dān)保基金和省級擔(dān)保、再擔(dān)保基金（機構(gòu)）要推行統(tǒng)一的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和管理要求，市、縣融資擔(dān)保機構(gòu)要主動對標(biāo)，提高業(yè)務(wù)對接效率。金融管理部門要實施差異化監(jiān)管措施，適當(dāng)提高對擔(dān)保代償損失的監(jiān)管容忍度。銀行業(yè)金融機構(gòu)和融資擔(dān)保、再擔(dān)保機構(gòu)要健全內(nèi)部考核激勵機制，提高支小支農(nóng)業(yè)務(wù)考核指標(biāo)權(quán)重。
構(gòu)建多層次政策性融資擔(dān)保體系
國家融資擔(dān)?；?，是采取股權(quán)投資的形式支持各省區(qū)市開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)?！吨笇?dǎo)意見》從多個方面對政府性融資擔(dān)?；鸬倪\作進(jìn)行了規(guī)范，推動其發(fā)揮應(yīng)有作用，切實有效緩解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難融資貴。旨在通過進(jìn)一步降低融資擔(dān)保費用和擴大融資擔(dān)保比例的方式，充分發(fā)揮政策性融資擔(dān)保機制在小微和民營企業(yè)融資過程中風(fēng)險分擔(dān)的作用，撬動商業(yè)性金融機構(gòu)對小微和民營企業(yè)的支持，構(gòu)建更為完善的小微和民營企業(yè)金融服務(wù)體系。
小微企業(yè)是我國經(jīng)濟新動能培育的重要源泉，但由于面臨較為長期的融資難題，近年來，小微企業(yè)發(fā)展遭遇瓶頸。而融資擔(dān)保，是擔(dān)保人為被擔(dān)保人借款、發(fā)行債券等債務(wù)融資提供擔(dān)保的行為。融資擔(dān)保是促進(jìn)小微和民營企業(yè)融資的重要手段，商業(yè)銀行之所以不愿意給小微和民營企業(yè)貸款，是因為其客觀存在風(fēng)險相對較高的情況，因此對于這類高風(fēng)險的客戶需要第三方尤其是政策性的金融機構(gòu)來分擔(dān)其風(fēng)險。
目前，我國多層次的政策性融資擔(dān)保體系正在構(gòu)建過程之中。國家融資擔(dān)保基金有限責(zé)任公司于2018年8月正式成立，財政部為該公司第一大股東，其余還有20家銀行、保險等機構(gòu)入股。與此同時，多地政府也已經(jīng)成立或正在謀劃成立地方融資擔(dān)保基金（機構(gòu)）。據(jù)了解，近年來，各地區(qū)、各部門認(rèn)真貫徹落實《國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見》，按照全國金融工作會議關(guān)于設(shè)立國家和地方融資擔(dān)?；稹⑼晟普匀谫Y擔(dān)保和再擔(dān)保體系等要求，進(jìn)行了積極探索，推動政府性融資擔(dān)?；穑C構(gòu)）不斷發(fā)展壯大。但融資擔(dān)保行業(yè)還存在業(yè)務(wù)聚焦不夠、擔(dān)保能力不強、銀擔(dān)合作不暢、風(fēng)險分擔(dān)補償機制有待健全等問題?！吨笇?dǎo)意見》發(fā)布，就是想通過進(jìn)一步降低融資擔(dān)保費用和擴大融資擔(dān)保比例的方式，進(jìn)一步充分發(fā)揮政策性融資擔(dān)保機制在小微和民營企業(yè)融資過程中風(fēng)險分擔(dān)的作用，撬動商業(yè)性金融機構(gòu)對小微和民營企業(yè)的支持，構(gòu)建更為完善的小微和民營企業(yè)金融服務(wù)體系。